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有關研究報告顯示大眾理財情緒指數走向與經濟走勢密切相關
時間: 2019/8/6 10:54:05

來源:金融時報-中國金融新聞網 作者:見習記者 徐貝貝 發布日期:2019-08-03 09:10

從工資存銀行到購買國債,再到進入股市、買基金、參與互聯網金融,歷經幾十年發展,中國投資理財市場規模由寡到眾,理財渠道由單一走向多元,豐富多樣的理財產品走進千家萬戶。財富的積累促使國人理財方式發生根本轉變,互聯網技術發展帶來的信息多元化也不斷影響著投資者的產品選擇和決策。

在信息化時代,大眾理財關注哪些產品?未來發展趨勢如何?近日,度小滿金融(原“百度金融”)聯合百度指數、北大光華—度小滿金融科技聯合實驗室發布的《2019年上半年國民投資理財情緒指數報告》(以下簡稱《報告》)給出了答案。

《報告》顯示,國人偏愛“易漲體”資產。2019年上半年,關注度最高的三大類投資理財品分別是股票、房地產、其他投資品,接下來分別是保險、資管產品(不含基金)、黃金、基金。

度小滿相關負責人對《金融時報》記者表示,上半年,股票、基金、黃金、其他投資品等國民理財情緒指數能夠較好地擬合A股、黃金等實際資產走勢。截至今年6月份,股票、黃金、其他投資品的情緒指數較年初出現明顯抬升,而資管產品(不含基金)、保險、房地產情緒指數則較年初呈現不同程度下降。

從國民理財情緒指數走向來看,國民理財關注度與時下經濟走勢、經濟熱點密切相關。分類別來看,股票情緒指數波動最大,經歷了2月份的快速提升后,二季度股票情緒指數持續回落。受房地產持續加強監管的影響,房地產關注度顯著下降,唯一關注度有所增加的是關于“限購、房貸利率調整”等宏觀政策調控相關信息。今年5月份以來,受美國降息預期、美國經濟走勢以及國際關系等因素影響,多國政府都增持黃金儲備,黃金價格大幅上行,近期站穩1420美元/盎司的高位。6月份開始,黃金情緒指數也開始快速上漲,同時與國內金價走勢表現出很強的同步性。

另外,今年4月底剛剛獲批的科創板基金關注度快速提升。數據顯示,當前科創板首批25家公司的股價較發行價均呈現不同程度上漲,平均漲幅約140%。隨著科創板熱度持續發酵,科創板基金熱度有望保持。

除了房地產、股票等大類投資品,金融機構推出的各類不同風險等級的理財產品也是國人投資理財的重要組成部分。但當前理財產品的購買渠道并不局限于銀行柜臺,互聯網渠道已經成為資管產品主陣地。《報告》顯示,近年來,資管市場上的一大特征是互聯網理財的權重不斷攀升,在資管產品(不含基金)情緒指數中權重占比已上升至第一位,達到近30%的占比。

隨著度小滿金融、理財通、螞蟻金服等互聯網財富管理平臺的快速發展,在收益相對穩定的理財產品選擇中,互聯網理財關注度最高。“這在一定程度上表明,互聯網及移動理財平臺已經成為國民理財的主要獲取途徑。”上述負責人介紹,度小滿金融僅過去一年時間就為用戶賺取了數十億元收益,理財用戶人均持倉規模增幅近70%,年齡集中在20歲至40歲之間用戶人群占用戶數的65.09%,這也是中國互聯網用戶的主要群體。

互聯網經濟的發展,同樣為保險行業帶來了增量市場。互聯網保險是唯一一個2019年上半年逐月提升的子類情緒指數。此外,互聯網保險已經不僅局限于渠道創新,其核心優勢體現在產品設計創新和服務體驗提升等方面。

值得注意的是,理財市場走向健康和成熟,離不開投資者的理性參與。隨著理財產品打破剛兌,理財新規、資管新規等政策相繼落地,投資者對“合規”“安全”等信息的關注逐漸增多,風險意識逐步增強。但《報告》認為,互聯網用戶的關注度與實際資產價格走勢之間存在明顯的過度性,眾多投資者仍存在“盲目追高”“過度反應”等特征。這說明,引導理性投資仍是未來一段時間各方的重要命題。

 
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